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[머니in라이프] 행복한 노후의 걸림돌, ‘이것’부터 치워라! 노후준비 방해 요인

 

노후준비가 필요하다는 것을 모르는 사람은 없지만 실제로 차근차근 준비하는 사람도 많지 않습니다. 무엇보다 눈앞에 닥친 현실에는 노후준비를 위한 걸림돌이 너무 많은데요. 당신의 발목을 잡는 ‘이것’, 어떻게 치울 것인지 오늘 <삼성생명 블로그L>에서 고민해보도록 할게요.

 

 

에듀 푸어. 자식만큼은 남부럽지 않게 키워야지

노후

 

내 자식은 나보다 나은 삶을 살기를 바라는 것이 모든 부모의 마음입니다. 그래서 가계가 적자 상태임에도 불구하고 자식 교육에 많은 비용을 투자하는데요.

 

노후준비

 

말문이 트이자마자 어린이집이며 각종 학원을 보내기 시작해 고등학교를 졸업할 때까지 엄청난 사교육비를 들입니다. 거기에 4년 대학 등록금도 무거운 짐인데요. 아이 한 명을 키우는데 드는 비용이 2억 원에 달한다고 하니, 노후자금과 자녀 교육을 맞바꾼 셈입니다.

 

 

하우스 푸어. 그래도 번듯한 집 한 채는 있어야지

은퇴

 

내 집 마련은 서민들에게는 숙제이자 하나의 목표처럼 여겨집니다. 2년마다 이사를 다니지 않아도 되고, 치솟는 전셋값을 걱정하지 않아도 된다는 생각에 무리해서 내 집을 마련하는 사람이 늘고 있습니다.

 

노후 생활비

 

하지만 ‘억’ 소리 나게 비싼 집값을 감당하기 어렵다 보니 집값의 대부분을 대출에 의존하는 경우가 많습니다. 결국 대출을 받아 집을 산 뒤 원리금 상환 부담으로 어려움을 겪는 ‘하우스 푸어’가 되는 것인데요. 평생 집 한 채 마련하기 위해 아등바등 살다 그마저 다 갚지 못한 채 노후를 맞을 수 있습니다.

 

 

메디 푸어 아픈데 어떡해? 병원부터 가고 봐야지

병원비

 

전체 소비 지출액 중 보건비가 차지하는 비중이 지나치게 높은 사람을 ‘메디 푸어’라고 합니다. 특히 고령층 가운데 메디 푸어가 많은데요.

 

노후 의료비

 

우리나라는 세계에서 고령화가 가장 빠르게 진행되고 있고, 가계의 의료비 또한 빠르게 증가하고 있는 추세입니다. 미리 준비하지 않으면 누구나 메디 푸어가 될 수 있습니다.

 

 

페어런츠 푸어. 아무리 힘들어도 자식 도리는 해야지

부양가족

 

별다른 노후 대책 없이 은퇴한 실버 푸어(부모)에게 생활비를 드리거나 모시고 사는 자식들을 ‘페어런츠 푸어’라고 부릅니다. 내 집 마련에 자녀 양육비, 교육비도 빠듯한데 부모까지 모시려니 자신들의 노후는 뒷전일 수밖에 없는데요. 실버 푸어를 부양해야 하는 페어런츠 푸어는 또다시 실버 푸어가 될 수 있습니다.

 

노후대책

 

과거와 달리 부모의 노후를 자녀가 책임져야 한다는 인식이 변화하고 있어 베이비부머들의 대책 마련이 시급합니다.

 

 

 

<출처 : 머니 in 라이프, 2016년 11월호>

 

 

 

 

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[인포그래픽] 은퇴의 품격, 은퇴 후의 삶은…?

 

매일 반복되는 일상과 업무로 회사를 그만두고 쉬고 싶다는 생각을 하는 직장인 분들. 많이 계시죠? 그렇다면 짧게는 10년, 길게는 20년 이상 직장에 다니다가 은퇴한 분들은 어떻게 지내고 계실까요? <삼성생명 블로그L>에서 만나보고 왔는데요. 많은 직장인들의 바람처럼 은퇴 후 삶을 행복하게 영위하고 계실까요? 지금부터 함께 만나볼게요!

 

직장인, 회사원, 퇴사, 퇴사충동

은퇴, 노후, 은퇴준비

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노후대비, 노후준비, 노후삶

 

 

 

<출처-삼성생명 은퇴연구소 은퇴리포트 제 83호 (2016.7)>

 

 

 


자산진단 보험재진단
 
 
 

 

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장미 2016.10.14 19:07 신고 Reply | Edit/Del | Addr
좋은정보네요!

[머니 in 라이프] 보장부터 노후준비까지 종신보험으로 한번에. 40대 가장을 위한 맞춤형 재무 컨설팅


보험


기대수명이 늘어나면서 사망률이 점점 낮아지고 있습니다. 특히, 가장이 은퇴 이전에 사망할 확률은 아주 낮은 편이죠. 그런데 사망률이 이렇게 줄어드는데 반해, 암과 같은 중대질병에 걸릴 확률은 갈수록 증가하고 있습니다. 통계청에 따르면, 40대 남성이 사망할 확률은 0.2~0.3%(2014년 기준)로 매우 낮고, 60대 초반에 사망하게 될 확률 또한 0.94%에 불과합니다. 반면, 암 발생률은 점점 높아지고 있고 특히 40대 남성의 발병 확률이 빠른 속도로 증가하고 있어요. 2000년 이후 인구 10만 명 당 암 발생자수를 살펴보면, 40대 초 반 남성은 연 평균 5.5%, 40대 후반은 3.9%씩 늘어나고 있죠.


종신보험


따라서 한 가정을 책임지는 가장이라면 본인뿐 아니라 가족에게 닥칠 수 있는 다양한 위험 요인에 대비해야 합니다. 만일의 사고가 발생하거나 큰 병에 걸리더라도 남은 가족들이 안정된 생활을 할 수 있는 장치가 필요하죠. 큰 목돈이 들어갈 수 있는 의료비와 장기요양비는 물론, 갈수록 길어지는 노후에 필요한 생활비도 충분히 마련해둬야 합니다. 이때 사망이나 질병, 사고와 같이 발생 가능성은 낮지만 상대적으로 큰 비용이 지출될 수 있는 위험 요소는 보험을 통해 안전장치를 마련해두는 것이 가장 효과적이에요. 그 중에서도 종신보험을 활용하면 이러한 위험을 한꺼번에 대비할 수 있습니다.



Solution 1 중도인출•연금전환을 통한 노후준비

노후대비


은퇴를 하고 나면 사망 보장보다 노후생활비 마련이 더 큰 고민이죠. 국민연금관리공단에 따르면 2028년 기준으로 국민연금의 소득대체율이 40%에 불과합니다. 거기다 소득대체율은 국민연금에 40년간 가입한 경우를 기준으로 산정하기 때문에 대부분의 사람들은 소득대체율 40%에도 못 미치는 연금을 받을 것으로 보입니다. 실제로 필요한 노후자금과 비교하면 현저히 부족한 수준이죠. 은퇴 이후 국민연금을 받기까지의 공백기, 일명 ‘은퇴 크레바스’에 필요한 생활비 역시 걱정인데요.

 

노후생활비


다행히 3세대 종신보험은 가장의 책임이 상대적으로 줄어드는 은퇴시점이 되면 사망보험금을 연금으로 전환하거나 생활자금으로 선지급 받을 수 있어 노후준비에 여러모로 도움이 됩니다. 또한 유니버설 종신보험은 은퇴 전에도 일시적으로 보험료 납입을 중지하거나 보험료를 추가로 납부할 수 있고, 긴급할 때는 중도에 인출해 자녀 교육비와 생활자금으로도 활용할 수 있죠. 특히, 변액종신보험은 주식과 채권의 투자실적에 따른 수익률을 기대할 수 있는 만큼 저금리시대의 좋은 투자처가 될 수 있습니다.

 

 

Solution 2 가장의 갑작스런 유고를 대비하는 가족 보장

가족보장


가장이 갑작스럽게 사망하게 되면 남은 가족들의 삶이 크게 흔들릴 수 있습니다.


생활자금


삼성생명에서 조사한 결과, 가장의 사망 이후 남은 가족들이 안정적으로 생활하려면 최소 3억~5억원이 필요한 것으로 나타났습니다. 단기간 안에 저축만 해서는 쉽게 마련할 수 없는 금액이죠. 이런 때는 매월 저축하는 금액 중 일부를 종신보험으로 돌리면 장•단기 위험에 모두 적절히 대비할 수 있습니다.

 

 

Solution 3 특약을 활용한 질병•재해사고 대비

종신보험 특약


우리나라 남성들의 암 발생률은 은퇴 후 급격히 증가하는데요. 최근에 출시된 종신보험은 암을 비롯한 각종 중대한 질병(CI) 외에도 재해치료비, 입원비, 실손의료비 등 다양한 질병과 상해 관련 보장을 특약으로 추가할 수 있습니다. 특히, CI 연금전환 특약은 어느 시점이 지나 연금으로 전환한 뒤 중대한 질병에 걸리면, 일정 횟수에 걸쳐 생존연금에 추가로 연금을 더 받을 수 있습니다. 남성들에게 매우 유용한 특약이라고 할 수 있죠.


암 치료비


종신보험은 이처럼 계속 변화하는 고객의 요구를 반영해 하나의 상품 안에 다양한 보장을 담는 방식으로 진화하고 있습니다. 종신보험의 여러 가지 보장혜택을 누리기 위해서는 내가 가입한 보험상품을 오랜 기간 유지해야 합니다. 중도에 해지하는 일이 생기지 않도록 가정의 재무상태와 생활자금을 고려하고, 보장자산 규모와 보장 우선순위를 꼼꼼히 따져서 가입하세요.

 

소득대체율


 

 

 

 

<출처 : 머니 in 라이프, 2016년 7월호>


 

 

 


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[머니 in 라이프] 노후에는 조의금도 부담스러워

 

경조사를 챙기는 것이 사람의 도리라고 여기는 것이 우리 문화입니다. 최근 삼성생명 은퇴연구소의 조사에 따르면, 응답자의 절반 이상이 ‘조의금을 주고받는 문화가 필요하다’고 대답했습니다. 하지만 40대 이하 젊은 층은 3명 중 1명이 ‘서로 안 주고 안 받는 것이 낫다’고 대답했고, 20~30대에서는 조의금 말고 다른 방식으로 도움을 주는 것이 좋다는 의견(9.5%)도 있었습니다.

 

조의금

 

한 달에 지출하는 조의금은 평균 8만원 수준이었습니다. 가까운 친척이나 친한 친구에게는 한번에 12만 3천원, 직장 동료나 지인에게는 5만 7천원을 냈다. 한편, 연령이 높을수록 조의금 지출 규모도 커져서 50대 이상은 가까운 관계인 경우 조의금으로 건당 15만 7천원을 지출했습니다. 반면, 스스로 적당하다고 생각하는 금액은 10만원 선으로 실제 지출금액과 차이를 보였습니다. 

 

조의금 문화

 

수입이 없는 상황에서도 경제활동을 하는 사람들보다 조의금을 더 많이 지출하는 우리나라 은퇴자들. 조의금 문화가 바뀌지 않는 이상 조의금은 노후에 큰 부담이 될 수밖에 없습니다.

 

 


<출처 : 머니 in 라이프, 2016년 6월호>

 

 

 

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[머니 in 라이프] 은퇴 준비, 알면서도 못하는 이유는? ‘2편’

 

지난 번, 은퇴 준비 1편에 이어 오늘은 2편을 준비해보았는데요. 은퇴 후, 가장 중요한 취미&여가활동부터 관계지수까지! 지금부터 함께 알아보도록 하겠습니다!

 

 

CHECK UP 1. 살맛 나는 취미, 하나쯤 갖고 있나요?

 

취미

 

한국인의 활동 은퇴준비지수는 50점으로 4개 영역 중 가장 낮았습니다. 여전히 은퇴 후 여가 및 사회활동을 위한 준비를 못하고 있는 것입니다. 특히, 활동 실행지수는 48.4점에 불과해 은퇴 후 활동을 위한 준비를 미리 시작해야 한다는 생각이 있어도 실제로 실행에 옮기는 노력이 매우 부족한 것으로 드러났습니다. 활동지수가 가장 낮은 세대는 40대로 나타났습니다. 사회적으로나 가정적으로 가장 바쁜 시기라는 점을 고려하더라도, 가능하면 여유 시간을 내 취미나 다양한 활동 경험을 쌓는 노력이 필요하답니다.


  활동

 

여가

 

 

 

  

CHECK UP 2. 당신의 든든한 지원군은 누구입니까

 

인간관계

 

한국인의 관계 은퇴준비지수는 58.1점으로 4개 영역 중 점수가 가장 높았습니다. 그러나 주관적 평가와 실천 수준 모두 ‘주의’ 단계로, 은퇴 후 편안한 인간관계를 위해서는 더 많은 노력이 필요합니다. 연령별로는 40대에 관계지수가 가장 낮았다가 50대 이후 다시 높아지는 V자 양상을 보였습니다. 특히 40대는 가깝게 지내는 사람들의 숫자나 친구, 이웃과의 교류가 적은 편이었습니다. 한편, 50대 이후에는 주변 사람들과 교류가 늘면서 대인관계는 좋아지지만, 가족과의 관계는 오히려 소원해지는 모습을 보였습니다.

 

관계

 

역할 분담

 

 

 

 

<출처 : 머니 in 라이프, 2016년 5월호>

 

 

 

 

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